一、核心背景：企业供应链 “资金堵点多、融资门槛高、流动性差”，金融赋能成破局关键

当前区域内企业（尤其是中小微企业）在供应链运营中，普遍面临 “资金周转难、融资渠道窄、融资成本高” 三大核心痛点：采购环节，需提前垫付原材料货款，若供应商账期短，企业易陷入 “资金占用” 困境，如某农产品加工企业采购旺季需垫付 500 万元原料款，导致流动资金紧张；生产环节，设备升级、人员薪资等刚性支出需持续投入，若产品未及时销售，易出现 “资金回笼慢、流动性不足” 问题；销售环节，下游客户账期长（如 3-6 个月），应收账款占用大量资金，企业难以快速将 “应收账款” 转化为 “可用资金”，如某工业品企业有 800 万元应收账款未收回，无法开展新订单生产。

传统金融服务因 “缺乏有效抵押物、企业信用难评估、风险把控难”，难以精准匹配供应链资金需求 —— 银行多依赖固定资产抵押，中小微企业因无足额抵押物被拒贷；民间借贷成本高（年化利率常超 15%），企业难以承受。绘阖区域供应链运营中心依托 “供应链场景数据 + 资源整合能力”，打造 “供应链金融赋能体系”，将 “供应链流” 转化为 “资金流”，为企业提供 “场景化、低门槛、低成本” 的金融服务，破解资金难题，保障供应链 “资金顺畅流转”。

二、核心定位：立足供应链场景，打造 “数据增信 + 资源对接 + 风险共控” 的金融赋能模式

绘阖区域供应链运营中心的 “供应链金融赋能” 定位，并非简单的 “资金中介”，而是深度融入供应链场景，构建 “数据驱动信用、资源链接资金、多方协同控险” 的核心能力：

• 场景数据增信能力：依托区域供应链运营积累的 “订单、物流、库存、履约” 等场景数据，为企业构建 “供应链信用画像”—— 如通过企业历史订单量、物流准时率、库存周转率评估其经营稳定性，替代传统 “抵押物”，解决中小微企业 “信用弱、难评估” 问题；

• 多方资源对接能力：整合银行、担保机构、供应链金融公司等资金方资源，根据企业供应链环节（采购、生产、销售）与资金需求类型，匹配适配的金融产品，如为采购环节对接 “订单融资”，为销售环节对接 “应收账款融资”；

• 全流程风险共控能力：联合资金方、供应链上下游企业建立 “风险共控机制”，通过 “数据实时监控（如物流跟踪、库存变化）、交易闭环管理（如资金定向支付给供应商）、违约协同处置（如库存优先变现偿还）”，降低金融风险，让资金方敢放贷、企业易融资。

三、核心金融赋能方案：围绕供应链 “采购 - 生产 - 销售” 全环节，定制化破解资金痛点

绘阖区域供应链运营中心针对企业供应链各环节资金需求，设计 “场景化、轻量化” 的金融产品体系，实现 “全链路资金覆盖”：

（一）采购环节：“订单融资 + 预付代付”，破解 “原料采购资金垫付压力”

针对企业采购 “需垫付资金、账期短” 痛点，方案围绕 “订单确权、资金定向使用” 设计金融服务，帮助企业 “用订单换资金、减轻垫付压力”：

订单融资服务：

• 案例适配：某农产品加工企业获得商超 200 万元苹果采购订单，需 120 万元采购原料，通过订单融资获得 96 万元（订单金额 80%），定向支付给果农，顺利完成采购，待订单履约收款后偿还融资。

• 服务逻辑：企业凭 “有效订单” 向中心申请融资，中心依托订单数据（订单金额、客户信用、履约记录）向资金方增信，资金方为企业提供 “订单金额 50%-80%” 的融资（年化利率 6%-8%），资金定向支付给原材料供应商，确保资金用于采购；

• 适用场景：企业已获得下游客户订单（如商超采购订单、工业品销售订单），需资金采购原材料但流动资金不足；

预付代付服务：

• 优势价值：帮助企业 “用少量自有资金锁定大量货源”，同时延长付款账期，缓解采购资金压力。

• 服务逻辑：中心协助企业与供应商签订 “预付代付协议”，资金方为企业垫付预付款（最高覆盖预付金额的 90%），供应商按约定时间交付原料，企业按账期（如 3 个月）向资金方还款，中心通过 “物流跟踪、原料验收” 确保交易真实；

• 适用场景：企业与核心供应商（如大型原料厂商）合作，需提前支付预付款才能锁定货源，企业资金不足；

（二）生产环节：“库存融资 + 设备租赁贷”，破解 “生产投入资金占用、流动性不足”

针对企业生产 “设备投入大、库存占用资金” 痛点，方案围绕 “资产盘活、轻资产运营” 设计金融服务，让 “沉淀资产” 转化为 “流动资金”：

库存融资服务：

• 灵活适配：支持 “动态库存质押”—— 企业可替换质押库存（如用新生产的商品替换已销售的商品），不影响正常生产销售，解决 “库存锁定导致的流动性差” 问题。

• 服务逻辑：企业将库存商品质押给资金方（或由中心监管），中心依托 “库存价值评估（如市场售价、变现能力）、库存周转数据” 向资金方增信，资金方为企业提供 “库存评估价值 50%-70%” 的融资（年化利率 7%-9%），企业可随借随还，库存销售后优先偿还融资；

• 适用场景：企业有合格库存商品（如工业品零部件、消费品成品），因库存占用资金无法开展新生产；

设备租赁贷服务：

• 优势价值：帮助企业 “轻资产运营”，将一次性大额投入转化为 “小额分期支出”，保留流动资金用于生产周转。

• 服务逻辑：中心对接设备租赁商与资金方，为企业提供 “租赁 + 分期” 方案 —— 企业无需一次性购买设备，只需按月支付租金（租金含设备使用与资金成本），租赁期满后可选择 “续租、购买或退还”，资金方通过 “设备使用跟踪、租金代扣” 控制风险；

• 适用场景：企业需升级生产设备（如农产品加工设备、工业品自动化生产线），但一次性购买成本高（如 100 万元以上），资金压力大；

（三）销售环节：“应收账款融资 + 商票贴现”，破解 “账期长、资金回笼慢”

针对企业销售 “应收账款占用资金、回款周期长” 痛点，方案围绕 “应收账款盘活、快速变现” 设计金融服务，让 “应收账款” 成为 “即时可用资金”：

应收账款融资服务：

• 核心优势：无需企业提供抵押物，依托 “下游客户信用” 即可融资，且融资成本低于传统贷款，大幅缩短资金回笼时间。

• 服务逻辑：企业将应收账款转让给资金方（或由资金方提供保理服务），中心依托 “应收账款确权（如下游客户确认欠款金额与账期）、历史回款记录” 向资金方增信，资金方为企业提供 “应收账款金额 80%-90%” 的融资（年化利率 5%-7%），待下游客户回款后，资金直接划付资金方；

• 适用场景：企业已向下游客户发货并形成应收账款（如某工业品企业向经销商发货，账期 3 个月，应收账款 300 万元），需快速回笼资金；

商票贴现服务：

• 灵活便捷：支持 “小额商票批量贴现”（如多张 10-50 万元商票一起贴现），且贴现流程在线化（提交票据扫描件、在线确权），1-3 个工作日即可到账，解决 “商票流动性差” 问题。

• 服务逻辑：中心协助企业将商票 “贴现” 给资金方，资金方按 “票据金额 - 贴现利息” 向企业支付资金（贴现利率根据票据期限与出票人信用确定，通常年化 4%-6%），票据到期后由出票人（下游客户）向资金方兑付；

• 适用场景：企业收到下游客户开具的商业承兑汇票（商票），需等待票据到期才能兑现，期间资金无法使用；

四、金融赋能保障体系：从 “数据、资源、风险” 三维度，确保服务 “低门槛、低成本、低风险”

（一）数据增信保障：构建 “供应链信用”，降低融资门槛

• 多维度数据采集：整合企业在供应链中的 “订单数据（订单金额、客户资质）、物流数据（运输轨迹、履约准时率）、库存数据（库存价值、周转速度）、交易数据（历史付款记录、合作稳定性）”，形成 “企业供应链信用档案”；

• 信用评估模型：基于数据构建 “供应链信用评分模型”，从 “经营稳定性（如订单连续 6 个月增长）、履约能力（如物流准时率 95% 以上）、还款意愿（如历史无逾期）” 三个维度打分，评分达标的企业可直接获得融资额度，无需额外抵押物；

• 数据实时更新：信用档案随企业供应链运营动态更新（如每月更新订单与回款数据），信用评分提升可增加融资额度、降低利率，激励企业规范运营。

（二）资金资源保障：链接 “多元化资金”，降低融资成本

• 多方资金整合：整合 “国有银行、股份制银行、地方城商行、供应链金融公司、政府产业基金” 等资金资源，形成 “资金供给池”—— 银行资金侧重低利率长期贷款（如设备租赁贷），供应链金融公司侧重灵活短期融资（如应收账款融资）；

• 利率差异化定价：根据企业供应链信用评分、融资场景、风险等级制定差异化利率，信用评分高的企业（如评分 80 分以上）可享受基准利率（年化 4.35%-6%），低于传统中小微企业贷款平均利率（年化 8%-10%）；

• 政府补贴对接：协助符合条件的企业申请 “供应链金融专项补贴”（如地方政府对中小微企业供应链融资的利息补贴、担保费补贴），进一步降低企业融资成本，如某企业获得年化 6% 的融资，叠加政府 2% 利息补贴后，实际融资成本仅 4%。

（三）风险共控保障：构建 “多方协同”，降低金融风险

• 交易闭环管理：所有融资资金均 “定向使用”—— 采购融资资金定向支付给供应商，设备租赁贷资金定向支付给设备商，确保资金不被挪用；同时跟踪 “资金 - 商品 - 回款” 全链路，如监控采购原料的物流轨迹、销售商品的回款进度；

• 动态风险监控：搭建 “供应链金融风险监控系统”，实时监测企业运营数据（如订单突然减少、物流延迟、回款逾期），出现风险预警（如某企业连续 2 个月未收到回款）时，及时联动资金方、上下游企业采取措施（如处置质押库存、协调下游客户提前回款）；

• 多方风险分担：建立 “中心 + 资金方 + 核心企业” 风险分担机制 —— 核心企业（如供应链中的大型制造商、商超）为上下游中小微企业提供 “担保”，若企业逾期，核心企业承担部分代偿责任；中心与资金方按比例分担剩余风险，通过 “风险共担” 降低单一主体风险压力。

五、落地价值：从 “企业 - 供应链 - 区域产业” 三维度，释放金融赋能红利

（一）对企业：缓解资金压力，提升运营活力

• 中小微企业融资门槛降低：无需抵押物，凭供应链场景数据即可获得融资，融资成功率提升 60% 以上；

• 资金周转效率提升：应收账款融资可将 “3-6 个月账期” 缩短至 “1-3 天到账”，资金周转率提升 50% 以上；

• 融资成本降低：平均融资利率较传统贷款降低 2-3 个百分点，年节约融资成本 10 万 - 50 万元（视融资规模而定）。

（二）对供应链：保障资金流转，增强协同稳定性

• 供应链资金 “堵点” 打通：采购、生产、销售各环节资金顺畅流转，避免因某环节资金断裂导致供应链中断；

• 上下游协同更紧密：核心企业通过 “担保、确权” 帮助中小微企业融资，同时锁定稳定的原料供应与销售渠道，形成 “核心企业 - 中小微企业” 互利共赢格局；

• 供应链抗风险能力增强：企业流动性充足，可快速应对市场需求变化（如承接新订单、调整生产计划），供应链整体抗风险能力提升。

（三）对区域产业：激活产业活力，推动高质量发展

• 中小微企业发展加速：资金难题破解后，企业可扩大生产规模、升级设备、拓展市场，带动区域产业就业与税收增长；

• 供应链集群效应凸显：资金顺畅流转吸引更多上下游企业集聚（如原料供应商、加工企业、销售商），形成 “产业集群 + 供应链金融” 的良性循环；

• 区域产业竞争力提升：供应链 “资金 - 商品 - 数据” 高效联动，推动区域产业从 “分散运营” 向 “协同高效” 转型，提升整体竞争力。

六、合作邀约：共建供应链金融生态，共享资金赋能红利

绘阖区域供应链运营中心的 “供应链金融赋能”，需要企业、资金方、政府等多方携手共建生态：

• 若您是企业（尤其是中小微企业），无论处于采购、生产还是销售环节，有资金周转需求，欢迎对接我们，我们将为您定制 “场景化金融方案”，破解资金难题；

• 若您是资金方（银行、供应链金融公司、担保机构），欢迎加入 “资金供给池”，我们将为您提供 “场景数据增信、风险共控” 服务，降低放贷风险，拓展优质客户；

• 若您是地方政府，我们可协助您落地 “供应链金融专项政策”（如利息补贴、风险补偿），激活区域产业资金活力，推动产业高质量发展。

我们坚信，只有让供应链 “资金流” 与 “商品流、数据流” 同频共振，才能真正保障供应链稳定高效运行。期待与各方携手，以供应链金融赋能破解资金难题，共筑 “资金顺畅、产业繁荣” 的区域供应链新生态！

内容说明：

本文旨在展示绘阖区域供应链运营中心的可持续运营逻辑、体系架构与服务方向，仅供行业交流与参考使用。文中涉及的具体数字（如资金占比、成本降低比例、时间周期等）、案例场景（如某企业合作案例、风险演练场景等），部分来源于公开网络信息整理，部分为基于行业通用规律的 AI 推演与模拟测算，并非绘阖产业集团实际运营数据、承诺效果或已落地项目细节。相关内容不构成任何投资建议、业务承诺或决策依据，任何单位或个人据此开展投资、合作等行为所产生的风险，均与本文内容无关。